Лимит 30 тысяч рублей на переводы и наличные: кого может затронуть законопроект
В Госдуме рассматривают инициативу о борьбе с подозрительными операциями. Разбираемся, кому предлагают ограничить пополнение счёта и входящие переводы.
Группа депутатов и сенаторов внесла в Госдуму законопроект об ограничениях для части банковских клиентов, чьи операции сочтут подозрительными. Для внесения наличных и входящих переводов от других граждан предлагаются отдельные лимиты по 30 тысяч рублей за календарный месяц.
Это не общий лимит для всех россиян и не действующий закон. Документ № 32298-9 внесён 11 ноября 2026 года; авторы предлагают в случае принятия запустить новые правила с 1 марта 2028 года. При рассмотрении текст может измениться.
Какие операции попадут под ограничения
Проект предусматривает два ограничения: на внесение наличных на собственные счета и электронные кошельки, а также на зачисление денег от других физических лиц. Для каждого из этих видов операций указан предел 30 тысяч рублей за календарный месяц или эквивалент в иностранной валюте.
Из этой формулировки не следует общий запрет тратить или переводить более 30 тысяч рублей. В частности, называть эту сумму универсальным лимитом всех расходов было бы неверно. Детали применения к разным счетам и банкам потребуют отдельного разъяснения.
Кому банк сможет ввести ограничения
Согласно тексту проекта, Банк России будет выявлять признаки подозрительных операций и передавать информацию банкам. Признаки регулятор должен определить по согласованию с Росфинмониторингом.
Ограничения предлагается вводить, если банк получил сведения ЦБ о клиенте и при этом сам выявил у него операции с установленными признаками. Наличие такого риска не равно доказанному преступлению. Банк должен будет применить меру незамедлительно, но не позднее следующего рабочего дня после выявления операций.
Как объясняют авторы в пояснительной записке, инициатива направлена против использования счетов физических лиц для теневых расчётов и перемещения денег между множеством банков. Это обоснование законопроекта, а не оценка конкретных клиентов.
На какой срок и как оспорить
В первоначальном случае срок ограничений устанавливает банк, но не более чем на год. При повторном выявлении подозрительных операций в течение трёх лет после прекращения ограничений проект предусматривает двухлетний срок.
Банк должен будет сообщить клиенту о причинах и сроке ограничений, а также о порядке обжалования. Клиент сможет представить подтверждающие документы и сведения. Решение по ним банк, согласно проекту, должен сообщить не позднее семи рабочих дней с момента получения.
Если банк подтвердит основания для ограничений, проект предусматривает возможность обращения в суд после досудебного обращения в банк. Пока эти положения не приняты и описывают предлагаемую процедуру, а не новую уже действующую норму.
Карточка законопроекта № 32298-9 в Госдуме
«Интерфакс»: подробности инициативы
Фото обложки: Sergey A. Demidov / Wikimedia Commons; размер изменён
